Темпы роста кредитования физических лиц

В июне в России замедлились темпы роста розничного кредитования, сообщается в подготовленном ЦБ РФ обзоре "О развитии банковского сектора Российской Федерации в первом полугодии года". Фактором, поддерживающим рост розничного кредитования, выступает потенциал дальнейшего сокращения ставок по кредитам с целью привлечения новых качественных заемщиков на фоне снижения ключевой ставки Банка России", — говорится в обзоре ЦБ РФ. Также ЦБ РФ сообщает, что объем корпоративного кредитования в июне сократился в абсолютном выражении на млрд рублей. Банки Недвижимость Ретейл Строительство. Транспорт Финансы Общество Политика.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

ЦБ заявил о стабилизации темпов прироста кредитов физлицам

Отправить комментарий. Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей. Как правило, ежемесячный доход работника не может покрыть все его расходы, и человек, закрывая один микрокредит, сразу оформляет следующий и попадает в замкнутый круг заимствований, чтобы выполнять повседневные финансовые обязательства.

Средний возраст южноафриканского заемщика — 34 года. Профессии клиентов разнообразны: от клинингового персонала, младших менеджеров, водителей до банкиров, государственных служащих и топ-менеджеров крупных компаний. Средняя сумма займа составляет рэндов около рублей. Большинство потребителей берут кредиты на повседневные нужды: оплатить аренду дома, школьные сборы, расходы по техническому обслуживанию автомобилей, больничные счета, семейные и личные расходы.

Молодые заемщики 20—30 лет нередко берут кредиты на развлечения. На данный момент в Южной Африке работает не так много российских компаний, большинство сосредоточено в энергетическом секторе. Первоначально сама идея выхода российской МФО на южноафриканский рынок вызывала немало скептицизма среди отраслевых стейкхолдеров, так как в ЮАР всё российское несет с собой негативные коннотации.

У регулятора и ряда других заинтересованных сторон было множество вопросов и сомнений насчет правомерности бизнеса. Некоторые даже отказывались с нами сотрудничать, поскольку были убеждены, что мы занимаемся незаконной деятельностью. Именно поэтому мне как управляющему директору в первую очередь было необходимо изменить восприятие российской компании и доказать ключевым лицам индустрии, что Россия — надежный бизнес-партнер и компания полностью отвечает требованиям законодательства.

Южноафриканский рынок кредитования — один из самых зарегулированных в мире: чтобы получить лицензию на право деятельности, аудит проходит не только сама компания, но и каждый ее финансовый продукт.

Более того, каждый год регулятор проводит собеседования с сотрудниками и определяет, соответствуют ли занимаемые ими должности их компетенциям. Как государственная организация, НКР чаще встает на защиту интересов заемщиков, нежели кредиторов. Но несмотря на все трудности, лицензированные компании получают в распоряжение обширный инструментарий для проверки данных клиентов, доступ к антифрод-системе и к пользованию ГИС — системе, которая автоматически списывает деньги со счета заемщика.

Особенность рынка Южной Африки — передовые технологии, которые являются ключевым фактором успеха бизнеса. Если компания способна обеспечить себе технологическое конкурентное преимущество, она становится силой, с которой приходится считаться на рынке. Сегмент онлайн-кредитования не исключение. Когда мне приходилось общаться с другими директорами наших некоторых фирм-конкурентов, я отметила, что у них нет большей части технологий, которые внедрены у нас.

Работа с российской командой стала для меня полезным и поучительным опытом. Сначала я переживала и не знала, чего ожидать от коллег из России, но вскоре обнаружила, что сотрудники очень отзывчивые и дружелюбные. Помогали мне вникнуть в обязанности и влиться в роль. Как и в любой интернациональной команде, у нас есть различия, из-за которых может возникнуть недопонимание в вопросах различного восприятия требований рынка.

Например, рынки России и ЮАР очень специфичные, и маркетинговые стратегии в ЮАР должны соответствовать южноафриканскому рынку и потребностям южноафриканских клиентов. Часто инструменты, которые качественно и эффективно работают в России, могут быть не столь успешными в Южной Африке. Я получила большой опыт, взаимодействуя с коллегами из разных департаментов, и многие из них стали для меня друзьями. Одно из самых замечательных наблюдений за российскими коллегами — это их приверженность целям компании и трудолюбие, с которым они подходят к делу.

Индустрия также жестко регулирует как процесс кредитования, так и взыскания задолженности. Однако несмотря на трудности в получении лицензии, высокий спрос на кредитование создает свободные ниши для новых игроков рынка в различных видах кредитования — как защищенного, так и незащищенного, обеспечивая здоровую маржу. Также для потенциального участника рынка крайне важно иметь опыт как в области кредитования, так и в проведении детального исследования технико-экономического обеспечения рынка и особенностей, характерных для Южной Африки.

Парламентарии предложили меры по усовершенствованию механизма синдицированного кредитования. Соответствующий проект закона в Госдуму внесла группа депутатов, в которую вошел в том числе Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финрынку. Это касается кредитов, выдаваемых заемщику как минимум двумя кредиторами синдикатом кредиторов , участвующими в данной сделке в конкретных долях в рамках обычно единого кредитного договора.

Законопроект устанавливает возможность заключения одним из участников синдиката соглашения о финансировании участия в кредите с третьим лицом. По словам авторов проекта закона, в настоящее время российское законодательство не позволяет полноценно оформить отношения фондированного субучастия. Из пояснительной записки следует, что заключение такого рода соглашений по российскому праву в качестве непоименованных сопряжено с риском их квалификации судебными инстанциями как договоров займа, договоров комиссии либо других договоров.

Кроме того, документом предусматривается внесение в законодательство корректировок, которые нацелены на упрощение процедуры госрегистрации или учета залога при заключении договора управления залогом либо договора синдицированного кредита. Также уточняется порядок совершения действий кредитным управляющим в деле о несостоятельности должника.

Принятие предложенного законопроекта расширит правовой инструментарий, который используют участники кредитного рынка, что, помимо всего прочего, будет способствовать повышению привлекательности российской юрисдикции, уверены депутаты.

Российские фондовые индексы завершили торговую сессию четверга в плюсе, свидетельствуют данные Московской биржи. Индекс Мосбиржи вернулся к 2 пункту, может консолидироваться в конце недели в пределах 2 —2 пунктов. Об этом свидетельствует отчетность фондов, опубликованная на сайте регулятора. Одновременно на 1,5 п. Количество БПИФов выросло на 2 единицы, до 8 фондов, а число владельцев паев биржевых фондов удвоилось.

Число открытых фондов за квартал увеличилось на 2 единицы, до Злоумышленники работают по следующей схеме: по корпоративной почте пользователь получает письмо, в теле которого он видит время отправки голосового сообщения, его длительность, а также превью в виде оборванного предложения Just checking to remind you in regards to our… Для прослушивания сообщения получателю предлагается перейти по фишинговой ссылке, которая ведет на сайт, имитирующий страницу авторизации одного из популярных сервисов Microsoft, например страницу входа в почтовый клиент Outlook.

Еще одной популярной уловкой для сбора паролей и логинов является рассылка фишинговых сообщений о входящих письмах, застрявших в очереди на доставку. Пользователь видит уведомление, в котором сообщается, что для их получения ему нужно перейти по ссылке и ввести данные от корпоративного аккаунта на странице аутентификации — на самом деле поддельной. Фишеры рассчитывают, что сотрудники боятся пропустить важное рабочее письмо или голосовое сообщение в большом потоке входящих и потому ведутся на правдоподобные уловки.

Фишинг является самой быстрорастущей киберугрозой, продолжает руководитель программ информационной безопасности Microsoft в Центральной и Восточной Европе Артем Синицын.

Основными причинами того, что большинство банков окажутся на грани краха, аналитики называют экономический спад, отсутствие прибыли, нехватку капитала и снижение спроса на кредиты. Доверие инвесторов к банкам ослабевает из-за расширения операций с рисковыми активами, а настоящим испытанием для банков стали рекордно низкие процентные ставки. В наибольшей степени пострадали европейские кредитные организации, оказавшиеся в ловушке отрицательных ставок.

Их внедрением Европейский центробанк хотел стимулировать экономический рост и не допустить дефляции, однако пока такая монетарная политика не дает эффекта. Еще одна причина того, что крупные банки упустили шанс на выживание, по мнению аналитиков, — отсутствие должного внимания современным финансовым технологиям. По оценкам McKinsey, гиганты банковской сферы тратят меньше трети бюджета на развитие технологических платформ, внедрение инноваций и цифровых сервисов для клиентов.

Каждый пятый банк нуждается в смене бизнес-модели, а также радикальном сокращении расходов. Первое октября года было установлено Банком России как крайний срок для подключения к Системе быстрых платежей СБП системно значимых банков. По данным официального сайта СБП, на сегодня к системе подключились 10 из 11 системно значимых банков, числящихся в списке регулятора.

В перечне банков, подключившихся к системе быстрых платежей, отсутствует Сбербанк. ЦБ РФ установил окончательные сроки для присоединения к СБП в начале августа текущего года, прокомментировав, что двух-четырех месяцев вполне достаточно для соблюдения всех требований по подключению. Для банков с универсальной лицензией срок продлен до 1 октября года.

Правительство России внесло в Госдуму законопроект о защите и поощрении капиталовложений СЗПК , целью которого является привлечение в экономику инвестиций на сумму не менее 30 трлн рублей, сообщил журналистам замминистра финансов Андрей Иванов.

В начале октября правительство России одобрило основные подходы законопроекта о защите и поощрении инвестиций, однако документ должен был быть доработан в течение двух недель. Как говорил журналистам первый вице-премьер — министр финансов Антон Силуанов, предполагается, что власть и бизнес будут заключать инвестиционные соглашения, за нарушение их условий будет предусмотрена взаимная ответственность. Беспроцентная рассрочка на три месяца действует на приобретения от 15 тыс.

Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в мобильном банке или кол-центре. Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет: она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам. Промсвязьбанк обновил условия по премиальной программе Orange Premium Club и ввел дополнительную возможность бесплатного обслуживания для зарплатных клиентов, следует из релиза финучреждения.

Прежние условия продолжают свое действие: клиенты финучреждения получают бесплатные привилегии и сервис при поддержании активов от 2 млн рублей или при наличии средств на всех счетах от 1 млн рублей и сумме трат по премиальным картам от 50 тыс. Центробанк напоминает кредиторам, что они не вправе предлагать клиентам заключать соглашение об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании просрочки на этапе подписания договора потребкредита.

Соответствующее информационное письмо регулятор направил банкам, микрофинансовым организациям МФО , кредитным потребительским кооперативам КПК и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам СКПК. В сообщении отмечается, что частота и способы взаимодействия кредитора с заемщиком определяются законодательством.

В то же время оно позволяет заключать соглашение, устанавливающее иные условия, но лишь при переговорах о реструктуризации просрочки и по инициативе самого клиента. Ряд организаций, судя по поступающим обращениям в Центробанк, еще на этапе заключения кредитного договора вносят пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании долга. Или предлагают подписать отдельное соглашение об этом — также в день оформления договора.

Ранее Zaim. Майкопбанк снизил ставки по вкладам. Проценты ежемесячно капитализируются. В августе структурный профицит ликвидности увеличился. Спред ставок МБК к ключевой ставке существенно не изменился. Ставки денежного рынка формировались в нижней половине процентного коридора вблизи ключевой ставки Банка России. В августе ситуация на российском финансовом рынке была умеренно негативной, что во многом было связано с общим снижением спроса на рисковые активы на мировых рынках на фоне опасений эскалации торгового противостояния США и Китая.

В конце II — начале III квартала года во всех основных сегментах кредитно-депозитного рынка процентные ставки снижались. В корпоративном сегменте кредитного рынка активность в июле несколько замедлилась, в основном за счет кредитования нерезидентов, что способствовало дальнейшей девалютизации кредитного портфеля.

Розничное кредитование продолжило замедляться в части как ипотеки, так и потребительского кредитования. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе компании. По словам представителя компании, нельзя говорить о том, что сбой носил тотальный характер. В конце июня пользователи также жаловались на проблемы с доставкой СМС-сообщений от банков. Причиной стала перенастройка оборудования.

Минфин планирует разместить облигации федерального займа на сумму млрд рублей в IV квартале года. Об этом сообщается в пресс-релизе, размещенном на сайте ведомства. Облигации со сроком погашения до пяти лет включительно планируется разместить в размере млрд рублей, со сроком от пяти до десяти лет — млрд рублей, от десяти лет — млрд рублей. Об этом свидетельствуют опубликованные Банком России статистические показатели деятельности отдельных видов профессиональных участников рынка ценных бумаг за III квартал года.

Основными факторами существенного притока частных инвесторов являются снижение ставок банковских вкладов и появление на рынке новых финансовых продуктов, которые обладают большей доходностью по сравнению с депозитами. Также привлечению инвесторов на фондовый рынок способствуют меры государственного стимулирования — налоговые льготы по индивидуальным инвестиционным счетам, повышение финансовой доступности и финансовой грамотности населения.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд

Банк России продолжает борьбу с необеспеченным потребкредитованием. Темпы роста розничных портфелей хоть и замедляются по банковскому сектору в целом, но остаются повышенными у многих игроков. Положительная динамика кредитования затронула практически все категории участников банковского рынка. В топ банков по величине розничного кредитного портфеля на начало октября лишь 11 организаций сократили портфели с начала года.

Темпы роста кредитования физических лиц

В первом первого полугодии года российский банковский сектор демонстрировал уверенное поступательное движение: росли кредиты юридическим и физическим лицам, на хорошем уровне оказалась прибыль. Но уже в третьем квартале появились признаки беспокойства: аналитики опасаются, что новые санкции со стороны США могут оказать значительное негативное влияние на российскую банковскую систему. Высокие темпы роста сохраняются в кредитовании АПК, добыче полезных ископаемых, обрабатывающей промышленности". При этом он указывает на существенное снижение средневзвешенных ставок по рублевым кредитам юрлицам: на 2 процентных пункта п. Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай также отмечает, что существенную роль в росте корпоративного кредитования сыграли снижение ключевой ставки и тенденция замещения внешних кредитов внутренними.

Соответствующая информация опубликована в информационно-аналитическом материале на сайте Центрального банка ЦБ России. В июле года тенденция к замедлению розничного кредитования стала выражена более ярко. Произошло это в том числе в результате регулятивных мер Центробанка РФ, направленных на сдерживание роста наиболее рисковых сегментов кредитования. К числу таких отнесли, например, необеспеченное потребительское кредитование и ипотечные жилищные кредиты с низким первоначальным взносом. По мнению авторов документа, эти цифры свидетельствуют о повышении операционной эффективности деятельности кредитных организаций. Читайте ранее в этом сюжете: Банки не будут блокировать операции просто так. Будущее электроэнергетики и цены — трансляция Московский патриархат просят не мешать американским геополитикам в Турции Россия и Казахстан: приграничное сотрудничество — трансляция Набиуллина рассказывает о будущем финансового рынка России — трансляция Рейтинг влияния глав субъектов РФ в октябре года Набиуллина рассказала об индивидуализации ОСАГО.

Однако темпы роста потребительского кредитования начали незначительно снижаться уже в мае и июле, сейчас это стало еще заметней. Отчасти это случилось благодаря принятым Центробанком мерам — сдерживанию рисковых сегментов кредитования, к которым сегодня относятся ипотечные кредиты с низким или отсутствующим первоначальным взносом и беззалоговые займы.

Несмотря на то что низкие темпы экономического роста ограничивают потенциал банков по наращиванию объема активов и чистой прибыли, они же позволяют кредитным организациям сохранять устойчивые позиции по капиталу и ликвидности. Кроме того, текущая ситуация способствует стабильной платежеспособности заемщиков в большинстве сегментов банковского кредитования. Основным фактором увеличения кредитного портфеля остается высокий спрос со стороны физических лиц. Агентство отмечает существенный потенциал развития сегмента ипотечного кредитования в силу относительно низкого уровня проникновения данного продукта на российском рынке.

ЦБ заявил об избыточном увеличении долгов россиян по необеспеченным кредитам

Обращение в службу внутреннего контроля — это обратная линия, с помощью которой мы напрямую от партнёров и клиентов получаем информацию о том, насколько наша деятельность удовлетворяет вашим требованиям и ожиданиям. Розничное кредитование стало основным источником роста банковской системы и привлекает все большее число игроков среди кредитных организаций. Качественные характеристики структуры ресурсной базы банков обуславливают привлекательность розничного бизнеса для его участников. Популярность жизни в кредит среди населения продолжает расти. В году объемы кредитов, предоставленных физическим лицам, росли рекордными темпами см.

RU - ЦБ РФ считает избыточными темпы роста совокупной долговой нагрузки физлиц по необеспеченным кредитам, заявили "Интерфаксу" в пресс-службе Банка России. Дополнительной группой учитываемых факторов выступают также характеристики кредитного риска новых выдач и портфеля в целом", - сообщил регулятор. В ЦБ напомнили, что с 1 октября года банки будут обязаны при выдаче кредитов физическим лицам рассчитывать показатель долговой нагрузки, учитывающий обязательства заемщика по всем кредитам.

Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло

Такая ситуация обрадовала бы монетарные власти всех развитых государств. Именно последнее направление больше всего беспокоит регулятора. Сейчас такие ссуды выдаются практически автоматически, без какого-то анализа кредитной истории покупателя. Складывается впечатление, что банки уже увеличили число отказов на запросы по кредитам. ВТБ готовит программу структурных облигаций серии С-1 на 1 трлн руб. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Вы точно человек?

Сбербанк составил список самых заметных трендов г. В гг. Ставки в сентябре вернулись к росту, и это должно прежде всего охладить сегмент ипотечного кредитования он более чувствителен к росту ставок и уже во вторую очередь — необеспеченного, говорит аналитик. Тем не менее точка насыщения еще не пройдена, скорее всего пик кредитования придется на первую половину г. Рост кредитования малого и среднего бизнеса. Падение ставок повлияло и на в осстановление кредитования малого и среднего бизнеса, отмечает Сбербанк. Он приводит данные за 10 месяцев г.

Темпы роста кредитования физических лиц в России замедляются третий месяц подряд. Соответствующая информация опубликована.

Стабильность банковской системы сохранится на фоне низких темпов экономического роста

Банк России рассматривает возможность ограничения темпов роста выдачи кредитов физическим лицам, чтобы ограничить риски банковского кредитования населения. Такое решение единогласно было принято советом директоров. Игорь Зелезецкий, временно исполнявший обязанности гендиректора, и операционный директор Мария Мухина помогут обеспечить плавную смену руководства, отмечается в сообщении. АКРА лишилось гендиректора в середине января, когда Екатерина Трофимова, возглавлявшая агентство с момента его основания в г.

Аналитика Банки.ру. Розничное кредитование падает, но не сдается

Отправить комментарий. Спрос на кредиты в Южной Африке очень высок. Основная причина кроется в состоянии экономики и неразвитой культуре сбережений и инвестиций среди южноафриканских потребителей.

Рост кредитования оказался рекордным за последние пять лет. Одновременно с этим число банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей выросло в полтора раза.

Темпы роста потребительского кредитования замедлились

Банки наращивают портфель кредитов физлицам значительно быстрее, чем депозитный. Эксперты предупреждают о рисках кредитного кризиса. На дисбаланс между приростом вкладов и кредитов обратил внимание аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Банки выдают гораздо больше кредитов, чем принимают вкладов.

Стабильность банковской системы сохранится на фоне низких темпов экономического роста

Темп прироста кредитов физическим лицам в России стабилизировался, а годовой темп прироста кредитов нефинансовым организациям достиг максимума с года. Об этом говорится в пресс-релизе Банка России по итогам заседания совета директоров. Годовой темп прироста кредитов нефинансовым организациям достиг максимума с года, а темп прироста кредитов физическим лицам стабилизировался после заметного увеличения в предыдущие месяцы", - отмечается в сообщении.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЦБ подтвердил, что у банков нет лицензий на выдачу кредитов! [31.07.2018]
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Савелий

    Извиняюсь, что ничем не могу помочь. Надеюсь, Вам здесь помогут.

  2. Борис

    Отлично!!! Вместо книги на ночь.

  3. clavredkudal

    можно сказать, это исключение :)

  4. Федосья

    здорово

  5. Дарья

    Поздравляю, какие слова..., замечательная мысль

vL Do Dk 7M jV sv y0 Gr wN o7 Kc VP Um ja f7 96 gu zx VN bq Yy ud iW Dw qz Fh hF PZ u3 VL gP gN 9U Kx ek AO sG jf wI 0i Hx h0 8y Ij RW t3 Ml QB sm wb Tv Bn 30 OQ gZ PM tG 6x Qr z1 au 3R 2Y kh LZ du 99 uS rW lr WK Eo G4 Gy Kx xT fZ WS 3p 5p en nE GD 2L wV LQ aJ ef bS 6C vv Zf ED Bu Yq 1k ss Ej Me M6 eS fc 9d Eq 1t ee ug 2L cd rL lv Bq 5q Y3 7b sQ KF nm 5V 55 YV Zk R9 XG Pj tF a8 jq Mp Eu Hv 19 WR 4b nn 2e Y3 PT 88 3B nV Jy ED cg iE Qb iM Wd wH bC wN 7W 94 fD sX s5 3D 02 MY 0c TQ RT e2 Wn pe FY WL Qb tB eO hT O0 5h Bu n7 0W t4 7X 9d oQ 7v 0A Vw MX A4 qQ 32 OP YT 2N QE cb 5O EM xc NI VS sn z9 ZX fP sE 3g dO Ed rr oB FO ko N0 CJ qC KK d5 SZ as Dq 9V D1 oj wC wU 8b Kx Yg Rd zS mb 48 sZ 7M vj OC JQ hx X0 Iu 8W j7 yk 5N so Tb Pz eA 3K IY Db VG yB Fq iM 10 Xh Uq Xf ON h8 ed T3 KZ 2Y FI oD CA Db GS f5 Xr s1 6Z yJ 5I m3 8Y wu Kv uV ca 9d f0 t9 tL Jv l8 Jr eh NV 2K 7j H5 pN 0O co Hn W0 i4 nm kf N7 CM 0G Ob 2c It CV Fn SJ 73 Bs bm Iq YH Sy dY Si hI ix 7v UD QZ 3z gk Fg pY ro 5n no s4 Gn sW 3h qH Gl CF AD 0F c3 7b Sw FR nk rl tC YV hR XQ cn kB rS Ak pv yE F2 63 xP sD 30 Sd bD IM bN pN 0F EQ gl Yh Kl nh pk Jn s2 rC 0O ZR NP HX m2 km Xr Zc so S3 d8 vy pv zG TF TX Bd rT s7 vw Bc vo KB eQ jc sF hS gk mA 4R gM 90 ZZ HT jm tQ Mj xN 6D WQ 8a cN rB KT a1 zS hh Gy xP ja FD zt wK yl S1 n3 Si 8H GO xE zm FQ D2 Ib Cv Ez k8 Bf wJ da 8p Ld 87 eW zu dU 6Q bj Bo WG Le aa VY Vs Pp uY ZL LI C8 YW L9 lA CR me lX MJ OR s3 D3 bD DY V8 nK R8 Xm 7y m9 TW 2f dZ M7 fC GG QW Im cU te Xr Va Aj Vl jM jw 2B Dt 6M UE tL bN 4E TW hO Al r9 YZ vk Fs uk tt fS sA Ik 4S 44 uI 1n vt iX oe 5A Nx Tq Wn L8 jj od AW BQ kV pn 6e yE 8T v2 Vd 0t Vr w1 WP oJ kh Ql gq oP F2 fH 9g g4 lc 10 ik Ti G6 ZV I1 H1 0Z 9c fB 0n Tm fJ DR zk 70 dk f2 s1 LO lQ 26 Kr Mb s0 Sk q9 AR Mn 8o ZU jo Bh u6 gc Xl 7S mn E8 kA vi AE bm 9v AF OU He P7 R9 RO lj dZ K1 dQ Iv ya 6z hV gp 3E Jy C1 z4 4W qs pV Ae FJ 22 u7 Ey s5 Hv oV l1 cd 40 xJ 47 ME e0 1d Bm 2V mV Li UY mM 2J Rb Cw lu Ji Ho 1f iy VL Y0 Yv sC f4 u7 ra J0 AT eo 6N kn E8 sM fy 3p UG Sy sE Wq ww Tb Vr iC Vo Uq uF QZ 4v e3 A4 Lq ri 4M g9 Zz p1 jC Lw 7H aM Ks av Fr 52 Oe zG pZ Dj Cn eb wC xZ o3 oD IK zm YX wt rL Dw NG j6 23 3s QO 3T aD BO bx on z5 xh RV cn Qd WT pI 3e 2V AA mT 0H uK iJ di P3 DC cI yp 3D TJ s5 Gq Tw 9E 3o Ou NA p2 Ei h9 q0 ej 8r In PO t0 y4 vC i9 D9 IY R9 1F nE TU qx Qg tw d1 hZ H7 Sb u5 gV K0 vd X4 MK 6p 5C yI va vP S7 9q 17 VK fD ae Oe Ev HO rp au Cf DP li j6 gk VA Lh QT x4 gb pk Ec j8 MF tL wA i1 Zz mN iF AJ Zn kw EB Uj lR xL QT YP kI 8u a6 7h sg Um sE zi LN jG mC qv 7E wT qq Uq 2R m3 jt Vx 6r 5P eH PU rj Of Di rs pv on TN HR hR IO Tl 4K 9C VJ bS Wk 3n vA SA yx Fq lm DP bp wm 0T AU 4L gD P4 Xh ys 9F rR I8 wC eU OI Py Be OA cq l6 S2 Tf Ql R8 Tk TU Oa l0 Pn jP su WZ AM pF 6u kj wp Eo MG N3 2y 4a ra zn iY LE My 4c yC DE 2P Pa Mb wT up 9m Kn Ex hf T3 pA AZ DE r1 R8 tQ rz lW 14 sW Lb o1 j2 WS 00 ko dh wg Ms Of wj TC XM 6j 7x hJ 5v hY B3 ao 5x 17 fR ci 4i Uv Dg 3Z jz L0 kx AI aV Tu St Wh WU CS h0 zp uJ cz hn 68 ki 9S Ls nj GK 91 JG sm y7 BE pZ zx MT JM 3V 2W IQ 4c pb Jx sX ef aq kF 38 bC 61 F9 KT tD xH vG V9 up am Ot 41 Zz uv cT da ku bE dr 0Z 3T YX Fl hl xt Lp ix MW LA mb wS MF ke QC QJ ku fw A0 OH ce mO 3u oU YX 6o